Un expert-comptable joue un rôle clé dans l’optimisation de la gestion des liquidités des actifs, en apportant son expertise en trésorerie, fiscalité et analyse financière. Voici comment il peut vous accompagner efficacement :
1. Analyse et diagnostic de la situation financière
L’expert-comptable commence par un audit de la trésorerie et une analyse des flux financiers pour identifier :
Les sources de liquidités et les postes immobilisant trop de cash.
Les délais de paiement clients et fournisseurs.
Le besoin en fonds de roulement (BFR) et les marges d’optimisation.
Outil utilisé : Tableaux de bord financiers, indicateurs de rotation des actifs et analyse des ratios de liquidité.
2. Mise en place d’une gestion de trésorerie optimisée
- Amélioration des délais de paiement
Accélérer les encaissements (facturation rapide, relance automatisée, escompte).
Étaler les paiements fournisseurs tout en négociant des conditions avantageuses.
- Optimisation du cycle d’exploitation
Gestion efficace des stocks pour éviter les immobilisations excessives.
Anticipation des besoins en liquidités pour éviter les tensions financières.
Outil utilisé : Plan de trésorerie prévisionnel et suivi des flux en temps réel.
3. Stratégies d’investissement et de placement des excédents
L’expert-comptable aide à déterminer comment allouer les excédents de trésorerie :
Placer dans des produits financiers sécurisés (SICAV monétaires, obligations à court terme).
Réinvestir dans des actifs stratégiques (immobilier, développement de l’entreprise).
Optimiser le rendement sans compromettre la liquidité disponible.
Outil utilisé : Analyse des rendements et risques des placements, comparatif des options financières.
4. Optimisation fiscale et conformité réglementaire
Réduction de la charge fiscale grâce aux dispositifs d’optimisation fiscale.
Mise en conformité avec les normes comptables et légales.
Gestion des flux inter-entreprises et des opérations transfrontalières.
Outil utilisé : Conseil fiscal et planification fiscale adaptée aux liquidités.
5. Digitalisation et outils de gestion financière
Un expert-comptable peut recommander des outils pour automatiser et suivre la trésorerie :
Logiciels de gestion comptable et de trésorerie intégrant des tableaux de bord interactifs.
Solutions fintech pour une gestion dynamique des flux de liquidités.
Outil utilisé : ERP comptable, API bancaires connectées, logiciels de cash management.
La digitalisation transforme la gestion des finances en automatisant les processus et en offrant une vision en temps réel de la trésorerie. Voici les outils et stratégies essentiels pour une gestion financière optimisée.
A. Pourquoi digitaliser la gestion des liquidités ?
– Gain de temps : Automatisation des flux financiers et des tâches comptables.
– Précision accrue : Réduction des erreurs humaines et meilleure prévision des liquidités.
– Suivi en temps réel : Vision instantanée des entrées/sorties pour une prise de décision rapide.
– Optimisation du BFR : Meilleure gestion des délais de paiement et des investissements.
B. Outils de gestion de trésorerie et comptabilité
- Logiciels de comptabilité et de trésorerie
Ces outils permettent une gestion centralisée des finances avec des fonctionnalités comme la gestion des factures, la prévision des flux et l’analyse financière.
- Exemples de logiciels :
Sage, Cegid, EBP (comptabilité et trésorerie intégrées)
QuickBooks, Xero (gestion des PME avec synchronisation bancaire)
Agicap, Cashlab (gestion prévisionnelle des flux de trésorerie)
Bénéfice : Suivi en temps réel de la liquidité et automatisation des opérations comptables.
- Intégration des API bancaires et FinTechs
Les API bancaires permettent une connexion directe entre votre banque et votre logiciel de gestion pour un suivi automatisé des transactions.
- Solutions innovantes :
Bankin’, Budget Insight, Qonto : Connectent directement les comptes bancaires aux outils comptables.
Stripe, PayPal, GoCardless : Automatisent les paiements et récurrences.
Bénéfice : Réduction des délais de rapprochement bancaire et meilleure gestion des flux entrants/sortants.
- Outils de facturation et gestion des paiements
Automatiser la facturation améliore la gestion du poste clients et accélère les encaissements.
- Exemples :
Sellsy, Zoho Invoice, Pennylane : Automatisation de la facturation et suivi des règlements.
Chorus Pro : Obligatoire pour la facturation électronique en B2G (marchés publics en France).
Bénéfice : Réduction des impayés, amélioration du suivi des paiements et des délais clients.
C. Automatisation et intelligence artificielle (IA) en gestion financière
L’IA permet d’analyser les données financières pour anticiper les besoins en liquidités et proposer des optimisations.
- Cas d’usage :
Prédiction des flux de trésorerie grâce à l’analyse des tendances passées.
Automatisation de la gestion des risques (alertes en cas de tension de trésorerie).
Optimisation des placements en fonction de la situation financière en temps réel.
Exemple : Agicap utilise l’IA pour anticiper l’évolution de la trésorerie avec des scénarios prédictifs.
D. Sécurisation des données et conformité réglementaire
La digitalisation implique aussi des enjeux de cybersécurité et de conformité réglementaire.
- Bonnes pratiques :
Sécuriser les accès avec l’authentification multi-facteurs (MFA).
Se conformer aux normes RGPD pour la gestion des données.
Utiliser des solutions cloud certifiées (ISO 27001, SOC 2).
Bénéfice : Protection des données financières et conformité aux obligations légales.
Conclusion : Comment intégrer la digitalisation dans votre entreprise ?
Évaluer vos besoins : Identifier les outils adaptés à votre structure et à vos flux financiers.
Choisir des solutions évolutives : Opter pour des logiciels compatibles avec vos systèmes existants.
Former vos équipes : Accompagner la transition vers une gestion financière numérique.
S’appuyer sur un expert comptable Ixelles : Pour piloter l’intégration des outils et assurer la conformité.
